Načela odgovornog kreditiranja

N1: Odgovorno i prihvatljivo kreditiranje treba biti dostupno svima.

1. Kreditiranje je važno zbog potpune uključenosti u društvo.
2. Banke ne smiju diskriminirati i trebaju omogućavati stvarnu dostupnost.
3. Kreditiranje potrošača i malih poduzetnika treba biti podvrgnuto superviziji.

N2: Kreditni odnosi trebaju biti transparentni i razumljivi.

1. Komercijalna transparentnost zahtijeva standardizirani, matematički ispravan oblik isticanja “ukupne cijene” (efektivne godišnje kamatne stope ili EGKS).
2. Socijalna transparentnost zahtijeva prezentaciju standardiziranog plana otplate prije zaključivanja ugovora.
3. Potrošači trebaju imati dovoljno vremena za razmatranje ponuda te mogućnost neovisnog savjetovanja.
4. Potrošačima treba biti dostupno neovisno financijsko i kreditno savjetovanje te savjetovanje o zaduživanju.
5. Obje strane na kreditnom tržištu trebaju sudjelovati u uzajamno korisnom procesu financijske edukacije.

N3: Kreditiranje uvijek treba biti pažljivo, odgovorno i pravedno.

1. Kreditiranje i usluge u vezi s kreditiranjem trebaju biti produktivne za korisnika.
2. Odgovorno kreditiranje podrazumijeva pružanje svih potrebnih informacija i savjeta potrošačima te odgovornost za izostanak ili netočnost informacija.
3. Niti jednom kreditoru ne smije biti dopušteno da iskorištava slabost, potrebu ili naivnost korisnika.
4. Mora postojati mogućnost prijevremene otplate bez kaznenih naknada.
5. Uvjeti pod kojima potrošači mogu refinancirati ili restrukturirati svoja zaduženja trebaju biti regulirani.

N4: Prilagodbi treba dati prednost nad otkazom ili prisilnom naplatom kredita.

1. Postoji potreba za učinkovitom zaštitom od nepravednog otkaza kredita.
2. Zatezne kamate trebaju pokrivati isključivo gubitke kreditora.

N5: Propisi za zaštitu potrošača trebaju biti učinkoviti.

1. Zakonsko reguliranje kreditiranja treba se odnositi na sve nekomercijalne korisnike.
2. Zakonsko reguliranje treba obuhvatiti sve komercijalne oblike kreditiranja.
3. Zakonsko reguliranje treba obuhvatiti cjelokupni proces pružanja usluga kreditiranja sa stanovišta korisnika.
4. Zakonsko reguliranje kreditiranja treba poticati učinkovitost kreditiranja sa stanovišta društvenih i gospodarskih koristi.

N6: Prezaduženost treba biti pitanje javne politike.

1. Sustavi koji su usmjereni na dobit ne mogu se nositi s problemom prezaduženosti.
2. Potrošači trebaju imati pravo na otpust duga.
3. Stečajni postupci trebaju voditi ka rehabilitaciji, a ne odmazdi.

N7: Korisnici kredita moraju raspolagati primjerenim mjerama za zaštitu svojih prava te moraju imati slobodu iskazivanja svojih primjedbi.

1. Mora postojati odgovarajuća, kako individualna, tako i kolektivna pravna procedura zaštite prava korisnika kredita.
2. Kritičko oko javnosti ključno je za razvoj pravednog i odgovornog kreditiranja.

Za više informacija posjetite www.responsible-credit.net.