Održan okrugli stol "Financijsko planiranje kao nova struka u Hrvatskoj"
09.04.2008
Drugi po redu okrugli stol "Osobne financije u Hrvatskoj" održan je 9. travnja 2008.
Financijsko planiranje kao nova struka u Hrvatskoj
- Hrvatskoj nedostaju nezavisni financijski planeri i savjetnici za pomoć građanima koji su zapali u financijske probleme, a sami ne posjeduju dovoljno znanja da se snađu u širokoj ponudi financijskih proizvoda
Drugi okrugli stol u organizaciji Udruge za planiranje osobnih financija “Život u plusu”, održan početkom travnja, ovaj puta na temu "Financijsko planiranje kao nova struka u Hrvatskoj“ okupio je u Novinarskom domu brojne predstavnike davatelja financijskih usluga, udruga potrošača i interesnih organizacija s financijskog tržišta. U raspravi oko mjesta i uloge ove nove struke u stvaranju dugoročne financijske sigurnosti, odnosno uvećanja vrijednosti osobne imovine građana Hrvatske, možda jedna od najjačih ocjena je "kako Hrvatska ima kvalitetne poznavatelje financijskog tržišta i široku lepezu financijskih proizvoda, no kod ponude tih proizvoda naglasak je na samoj prodaji proizvoda, a zanemareno je savjetovanje klijenata." A upravo to bi i trebala biti uloga nezavisnih planera, koji u Hrvatskoj još uvijek ne postoje kao zasebna struka.
Koliko je sama tema okruglog stola aktualna i, rekli bismo pogođena u pravom trenutku, najrječitije govore statistički podaci objavljeni ovih dana, a prema kojima je prosječna zaduženost po svakom zaposlenom stanovniku Hrvatske prekoračila granicu od 10.000 eura, točnije dosegla 74.000 kuna.
Gost ovog aktualnog i, naglasili bismo, prijeko potrebnog okruglog stola bio je Michael Fawcett, izvršni direktor Europskog udruženja za financijsko planiranje, a o bitnim pitanjima domaćeg financijskog tržišta uvodno su govorili Tomislav Svetina, direktor hrvatske podružnice AWD-a, jednog od najvećih europskih davatelja usluga financijskog optimiziranja, Davor Jarnjak, direktor Regionalnog centra Zagreb Financijske agencije i Vlado Ačkar, predsjednik Uprave OVB Allfinanz Croatia.
Edukacija i besplatno savjetovanje
Otvarajući skup, a i kasnije u raspravi Nikola Milijević, predsjednik Udruge “Život u plusu” i glavni urednik časopisa “Svijet osiguranja”, istaknuo je da u Hrvatskoj postoje financijski i poslovni savjetnici koji rade i savjetuju u okviru svojih matičnih institucija, ali i u njihovu korist. Međutim, nedostaju nam nezavisni financijski planeri i savjetnici za pomoć građanima koji su zapali u financijske probleme, a sami ne posjeduju dovoljno znanja da se snađu u širokoj ponudi financijskih proizvoda. Jedan od ciljeva Udruge “Život u plusu” je postati katalizatorom pozicioniranja ove mlade struke u Hrvatskoj. Udruga u suradnji s davateljima financijskih usluga, želi zatvoriti puni krug potreban za unapređenje hrvatskog financijskog tržišta: od financijske edukacije korisnika financijskih usluga i besplatnog savjetovanja prezaduženih građana, preko uspostave strukovnih i etičkih normi na području financijskog planiranja i pružanja usluga na financijskom tržištu. U tu svrhu jedan od njenih prioritetnih zadataka je i stručno osposobljavanje i usavršavanje financijskih planera za pomoć građanima.
Sudjelujući u radu okruglog stola, Michael Fawcett upoznao je prisutne s aktivnostima Europskog udruženja za financijsko planiranje (€FPA) za koje kaže da predstavlja "snagu promjene“. Riječ je o najvećoj i najcjenjenijoj nevladinoj organizacija na području profesionalnog licenciranja i pružanja certifikata za financijske planere i savjetnike u Europi. €FPA je, također prva definirala europske financijske standarde u svrhu profesionalizacije pružanja financijskih usluga. Posebnu pažnju €FPA pridaje osposobljavanje i osiguranja neovisnih kadrova u financijskom savjetovanju.
Prema riječima Tomislava Svetine u Hrvatskoj danas postoji više stotina tvrtki i obrta koji se bave nekom vrstom financijskog posredovanja. Njihov je "zadatak“ da proizvod koji nude predstave kao najbolji, bez obzira je li pogodan za klijenta ili ne, što klijenta često dovodi u stanje prezaduženosti. Prvi korak u nezavisnom financijskom savjetovanju i planiranju bila bi, po njegovom mišljenju, uspostava kontrole nad troškovima klijentima, nakon čega slijedi stvaranje preduvjeta za štednju, a dugoročno bi takav individualni pristup klijentu trebao omogućiti da "oplodi“ ušteđenu imovinu. Za uspostavu nezavisnog financijskog savjetnika i planera kao zasebne struke, međutim, u Hrvatskoj nedostaje zakonska regulativa, a bit će nužno uspostaviti i sustav njihove edukacije, donijeti kodeks te profesije te uvesti licence koje će biti međunarodno priznate, smatra Svetina.
Po mjeri klijenta
Vlado Ačkar je ustvrdio kako budućnost tržišta leži u tzv. “allfinanz” pristupu koji se temelji na tome da se pomno analiziraju potrebe i želje klijenta, ispitaju realne mogućnosti za njihovo ostvarenje, nakon čega se pristupa izradi individualnog koncepta skrojenog po mjeri svakog pojedinog klijenta.
Orijentiranost prema klijentu oduvijek je bila u središtu poslovanja ovog vodećeg europskog davatelja financijskih usluga koji je na tržištu od 1970. godine i savjetuje 2,61 milijuna klijenata u 14 država Europe.
Govoreći o aktivnostima FINE u pomoći građanima pri financijskom poslovanju Davor Jarnjak je istaknuo kako Financijska agencije svojom uslugom FINA opcija građanima nudi maksimalan pregled ponude financijskih proizvoda na tržištu, kao i odgovore na sva pitanja vezana uz kratkoročno ili dugoročno financijsko planiranje. Kvaliteta ove usluge je upravo u tome da klijenti maksimiziraju svoju dobit, odnosno, umanje svoje troškove. FINA opcija danas je prisutna na cijelom teritoriju Hrvatske, u 32 poslovnice FINA-e, a ono što je posebno važno za klijente je to da je usluga besplatna. U iscrpnoj raspravi nakon uvodnih izlaganja potvrđene su ocijene i razmišljanja prethodnih govornika uz gotovo jedinstven stav da zakonodavac premalo vodi računa o primjeni zakona koji štite potrošačke interese, odnosno da izostaje kontrola onih koji bi morali poslovati po tim zakonima. Također je, gotovo jedinstven stav da oni koji na tržištu nude financijske usluge moraju njihove korisnike istinito informirati o svom proizvodu uključujući i o svemu onome što obično skrivaju u sitnim slovima svojih ugovora.
Poruke okruglog stola
Povećavanje neto vrijednosti imovine građana Hrvatske dugoročan je i izuzetno značajan, ne samo osobni, već i zajednički cilj korisnika i davatelja financijskih usluga. Stoga, udruga “Život u plusu” poziva:
- građane Hrvatske da preuzmu odgovornost za povećavanje neto vrijednosti vlastite imovine primjenom postupka financijskog planiranja i korištenjem već dostupnih usluga financijskog planiranja na hrvatskom tržištu
- davatelje financijskih usluga da u pružanje svojih usluga klijentima uključe proces financijskog planiranja kao jedan od mogućih poslovnih modela, te da se uključe u razvoj struke financijskog planiranja u Hrvatskoj
- regulatore financijskog tržišta da podrže razvoj struke financijskog planiranja donošenjem regulativnih mjera i zakonskih promjena koje će biti u interesu zaštite potrošača te koje će uvjete poslovanja davatelja financijskih usluga i posrednika u prodaji financijskih usluga u Hrvatskoj uskladiti s uvjetima poslovanja u Europskoj Uniji.
Izvor: Svijet osiguranja br. 5/2008.
Dodatne informacije:
