Nova inicijativa i u Hrvatskoj
Financijsko planiranje u području osobnih financija kao djelatnost postoji tek posljednjih 40-ak godina. Kako je riječ o izvornoj inicijativi skupine 13 prodavača financijskih usluga u SAD-u koji su se 1969. sastali u želji da pronađu bolji način zadovoljenja potreba klijenata, neki tu mladu djelatnost nazivaju i pokretom za financijsko planiranje.
Prvi financijski planeri obrnuli su poslovni model u prodaji financijskih usluga koji je tih godina postojao u SAD-u. Zastupnici su, naime, prodavali financijske usluge i osiguranja nudeći samo određene (svoje) financijske proizvode, vodeći se pritom komercijalnim interesima poslodavca. U okolnostima kad su se na jednom od najrazvijenijih financijskih tržišta u svijetu naglo mijenjali uvjeti poslovanja i zakonska regulativa, a raznovrsnost i kompleksnost financijskih proizvoda naglo povećavala, korisnici financijskih usluga sve su više imali potrebu za neovisnom uslugom koja će na prvo mjesto staviti njihov osobni ili obiteljski interes. I tako je nastala nova profesionalna usluga – financijsko planiranje. Danas se ta struka razvija u sve više svjetskih zemalja, s tim da je više ili manje regulirana.
I u Hrvatskoj možemo prepoznati elemente te djelatnosti: od zastupnika i posrednika u prodaji osiguranja, preko manjih i većih davatelja financijskih usluga, sve do nove usluge za građane koju je nedavno ponudila državna Financijska agencija.
Proces planiranja osobnih financija
- Prikupljanje svih osobnih i financijskih podataka radi razumijevanja trenutačne financijske situacije klijenta
- Pomoć klijentu u određivanju njegovih kratkoročnih i dugoročnih financijskih ciljeva kako bi se odredilo što točno želi postići
- Razmatranje problema u financijskoj situaciji klijenta koji bi mogli biti prepreka za postizanje osobnih financijskih ciljeva
- Pripremanje osobnog ili obiteljskog pisanog financijskog plana, sukladno profesionalnim normama
- Primjena ili koordiniranje primjene odgovarajuće strategije koja će osigurati da klijent ostvari svoje financijske ciljeve
- Povremene konzultacije i revizije financijskog plana klijenta radi praćenja uspješnosti ostvarivanja njegovih osobnih ili obiteljskih financijskih ciljeva
Povijest djelatnosti financijskog planiranja
- 1969. – Sastanak 13 utemeljitelja pokreta financijskog planiranja u Chicagu, SAD
- 1970. – Osnovano Međunarodno udruženje za financijsko planiranje (IAFP – International Association for Financial Planning) u SAD
- 1972. – Utemeljen College for Financial Planning, prva škola za financijsko planiranje u SAD
- 1973. – Dovršeno školovanje prve generacije certificiranih financijskih planera koji su dobili zvanje CFP – Certified Financial Planner
- 1973. – Osnovan Insitut financijskih planera (ICFP – Institute of Certified Financial Planners), strukovna udruga financijskih planera u SAD
- 1985. – Utemeljen Međunarodni odbor za normiranje djelatnosti certificiranih financijskih planera (CFP Board)
- 1985. – Osnovana Nacionalna zaklada za financijsko obrazovanje u SAD
- 1987. – Prvih 20 sveučilišta u SAD od CFP Boarda dobilo verifikaciju programa za obrazovanje financijskih planera
- 1990. – Australija postala prvom članicom Međunarodnog vijeća certificiranih financijskih planera
- 1992. – Uvedeni sveobuhvatni ispiti za certificirane financijske planere
- 1995. – U SAD započela izrada Strukovnih normi u djelatnosti financijskog planiranja
- 2000. – Međunarodno udruženje za financijsko planiranje i Institut ovlaštenih fiancijskih planera spajanjem postali Udruženje za financijsko planiranje (FPA – Financial Planning Association)
- 2001. – U Nizozemskoj utemeljeno €uropsko udruženje za financijsko planiranje (€FPA - €uropean Financial Planning Association)
- 2004. – Osnovana organizacija Odbor za norme financijskog planiranja (FPSB – Financial Planning Standards Board) sa svrhom donošenja međunarodnih normi za nositelje CFP certifikata
- 2005. – Oko 100.000 profesionalaca u 18 zemalja svijeta nositelji su CFP certifikata
- 2005. – Objavljena međunarodna norma ISO 22222:2005 Osobno financijsko planiranje
- 2007. – Sveučilišna diploma postala uvjetom za stjecanje CFP certifikata
Okrugli stol “Osobne financije u Hrvatskoj”
Udruga Život u plusu osnovana je, među ostalim, kako bi bila katalizatorom pozicioniranja ove mlade djelatnosti u Hrvatskoj. U zagrebačkom Novinarskom domu 9. travnja na okruglom stolu “Osobne financije u Hrvatskoj” gostovat će g. Michael Fawcett, izvršni direktor Europskog udruženja za financijsko planiranje, a okupljeni predstavnici pružatelja financijskih usluga, udruga potrošača i regulatora raspravit će ulogu ove nove struke u stvaranju dugoročne financijske sigurnosti, odnosno uvećavanju vrijednosti osobne imovine građana Hrvatske. Više informacija dostupno je na www.zivotuplusu.info i www.efpa-europe.org.
